Tất cả những điều cần biết khi muốn vay tiêu dùng cá nhân

Vậy vay tiêu dùng là gì?H5 vay tiền
Vậy vay tiêu dùng là gì?

Khi muốn vay tiền tiêu dùng cá nhân, chắc chắn sẽ có hàng tá câu hỏi về điều đó. Như là vay tiền tiêu dùng là gì, có những loại hình thức nào? Có nên vay tiêu dùng hay không? Đó là những câu hỏi rất quan trọng trước khi vay tiền hay làm một việc gì đó. Chính vì thế, chúng tôi gửi đến các bạn bài viết về tất cả những thông tin về vay tiền tiêu dùng cá nhân; cũng như những câu hỏi thường gặp về nó.

Vậy vay tiêu dùng là gì?

Vậy vay tiêu dùng là gì?
TẤT CẢ những điều cần biết khi muốn vay tiêu dùng cá nhân

Vay tiêu dùng là một loại hình thức vay thường được cho vay dưới dạng tín chấp và thế chấp. Với mục đích hỗ trợ nguồn tài chính đến cá nhân và hộ gia đình. Nhằm mục đích để mua các sản phẩm và đồ dùng thiết yếu cho cuộc sống. Một số mục đích vay tiền tiêu dùng cơ bản như:

  • Vay để mua sắm các sản phẩm nội thất
  • Vay để sửa hoặc tân trang lại nhà cửa
  • Vay để mua các sản phẩm trả góp như xe máy, TV, tủ lạnh,.. hay các vậy dụng gia đình
  • Vay để đóng học phí hay đi du lịch
  • Vay để chữa bệnh lúc nguy cấp

Thông thường việc vay tiêu dùng sẽ được dùng cho mục đích cá nhân; không dùng cho việc kinh doanh dù nhỏ hay lớn. Tại Việt Nam hiện nay, các gói vay tiền tiêu dùng cá nhân đều được sử dụng cho các khách hàng cá nhân.

Vậy nên vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp

Vay tiêu dùng tín chấp là khoản vay được các ngân hàng đưa ra dựa trên mức độ tín nhiệm của cá nhân và không cần các sản phẩm để thế chấp. Với loại hình này thì sẽ có lãi suất cao hơn gấp nhiều lần so với vay tiền tiêu dùng thế chấp. Thông thường sẽ cao hơn khoảng 2 đến 3 lần tuy nhiên mức giải ngân lại rất thấp. Điều này do là do rủi ro cho việc vay tín chấp khá cao.

Còn vay thế chấp là hình thức H5 vay tiền mà bạn sẽ cần có đến tài sản thế chấp để vay. Nếu không thể thanh toán khoản vay; thì tài sản thế chấp sẽ được đấu giá để đền bù cho bên cho vay. Nhưng mức giải ngân cho hình thức này lại rất cao, tương đương với sản phẩm thế chấp.

Hình thức vay tiền tiêu dùng tín chấp thường được ưa chuộng hơn trong loại hình này. Bởi vì các khách hàng cá nhân thường chỉ có nhu cầu với một khoản vay nhỏ. Và thường không muốn liên quan đến các loại giấy tờ đảm bảo

Các điểm cần xem xét khi vay tiêu dùng tín chấp

Các điểm cần xem xét khi vay tiêu dùng tín chấp
Các điểm cần xem xét khi vay tiêu dùng tín chấp

Những ưu và nhược điểm của vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp cũng có những ưu điểm tương đương; với các khoản vay tín chấp thông thường như:

  • Không cần tài sản thế chấp cho khoản vay
  • Nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng
  • Thủ tục nhanh gọn, dễ dàng. Chỉ cần các loại giấy tờ như CMND/CCCD hay hộ chiếu và chứng minh thu nhập,… là đã có ngay khoản vay.
  • Khách hàng có thể dễ dàng vay tại các công ty tài chính hay ngân hàng

Nhược điểm của vay tín chấp tiêu dùng là:

  • Mức giải ngân tương đối thấp
  • Thời hạn trả tiền khá ngắn so với vay thế chấp
  • Lãi suất của vay tín chấp tiêu dùng cao gấp 2-3 lần vay thông thường

Những lợi thế của vay tiêu dùng thế chấp

Đây thường là hình thức vay vốn điển hình của ngân hàng hay các công ty tài chính lâu năm. Khách hàng sẽ sử dụng tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Điều này giúp cho khách hàng có thể vay được khoản tiền lớn hơn. Và thời hạn, kỳ hạn thanh toán cũng dài hơn so với vay tín chấp. Đặc biệt là lãi suất chỉ bằng 1 nửa hoặc 1/3 so với vay tín chấp

Lợi thế đặc trưng của vay tiêu dùng thế chấp

  • Hạn mức giải ngân lớn, số tiền vay sẽ phụ thuộc vào nguồn tài sản đảm bảo. Thông thường sẽ lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất vay trung bình chỉ khoảng 14 – 16% /năm
  • Thời hạn vay dài hơn rất nhiều so với tín chấp, có thể lên đến 15 năm.

Nên vay tiền tiêu dùng tại công ty tài chính hay ngân hàng:

Vay tại ngân hàng thông thường sẽ có 2 hình thức sau:

  • Vay bằng lương tiền mặt: Ngân hàng sẽ dựa vào bảng lương cứng hằng tháng của khách hàng; cùng với một số loại giấy tờ thiết yếu.
  • Vay bằng sao kê lương: Đây là hình thức nếu như bạn nhận lương thông qua chuyển khoản. Ngân hàng sẽ xem xét bảng sao kê lương hằng tháng của bạn để quyết định mức giải ngân.

Vay tại các công ty tài chính sẽ có những hình thức sau đây:

  • Vay tiền mặt qua sao kê lương: Cũng như ngân hàng, các công ty tài chính cũng cho vay qua sao kê lương
  • Vay qua lương tiền mặt: Căn cứ vào bảng lương của khách hàng mà quyết định có cho vay hay không.
  • Vay qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Các công ty tài chính sẽ dựa vào bảo hiểm nhân thọ và các phiếu đóng phí bảo hiểm quý/tháng/năm. Và từ đó suy ra thu nhập hằng tháng của khách hàng để cho vay.
  • Vay qua cavet xe: Điều cần bắt buộc cho loại hình này đó chính là cần phải có cavet xe chính chủ
  • Vay theo hóa đơn điện/nước, truyền hình cáp: Các công ty tài chính sẽ dựa vào các loại giấy tờ này để xem khả năng trả nợ của khách. Từ đó quyết định các hạn mức vay.
  • Vay theo sim điện thoại chính chủ: Khách hàng cần phải là người đứng tên sim điện thoại đó. Với hình thức này bên cho vay sẽ dựa vào số năm sử dụng để quyết định mức vay.
  • Vay theo thẻ tín dụng: Công ty tài chính sẽ đánh giá dựa trên hạn mức tín dụng trên thẻ của bạn. Để quyết định mức độ tin tưởng và giải ngân.

Điều kiện và thủ tục để cho vay tiêu dùng tiền mặt

Bất cứ khoản vay nào đều cần có những điều kiện và hồ sơ thủ tục cơ bản để có thể vay tiền. Đây là tổng hợp các điều kiện cơ bản để có thể vay tiền cho loại hình vay tiêu dùng tín chấp.

  • Độ tuổi từ 22 đến 55 cho phái nữ và 58 đối với nam.
  • Có thu nhập ổn định hằng tháng (lương, kinh doanh,…). Mức thu nhập sẽ thay đổi tùy vào các công ty tài chính hoặc ngân hàng
  • Có mục đích sử dụng tiền phù hợp với chính sách của ngân hàng, công ty tài chính
  • Có đủ năng lực để chịu trách nhiệm thực pháp lý

Thủ tục cho vay:

  • Giấy tờ công dân như CMND/CCCD hay sổ hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận nơi cư trú đối với những người ở trọ
  • Hợp đồng lao đồng của khách hàng
  • Chứng minh tài chính như các bản sao kê lương, hóa đơn mua hàng,…
  • Đối với các ngân hàng sẽ có thể có thêm giấy đề nghị vay vốn,…

Lãi suất và hạn mức vay của vay tiêu dùng như thế nào

Vay tiêu dùng có lãi suất tùy thuộc vào các sản phẩm vay hoặc tùy các đơn vị vay. Ở tình hình hiện nay, thì theo như các bài báo cáo tài chính; thì mức lãi suất cho vay tiêu dùng sẽ nằm ở mức từ 7 đến 29% tùy thuộc vào tình hình và hạn mức vay của khách hàng.

Hạn mức vay sẽ nằm vào phương thức tín chấp hoặc thế chấp mà khách hàng lựa chọn. Đối với các ngân hàng thì hạn mức vay tối thiểu hiện nay là 10 triệu đồng và tối đa là 300 triệu cho phương thức vay tiêu dùng này. Còn với thế chấp thì sẽ nằm ở mức 70 – 100% tài sản đảm bảo.

Những lưu ý “quý như vàng” mà các tư vấn viên sẽ không tiết lộ

Những lưu ý "quý như vàng" mà các tư vấn viên sẽ không tiết lộ
Những lưu ý “quý như vàng” mà các tư vấn viên sẽ không tiết lộ

Thông thường có những khoản thu mờ ám, thì các tư vấn viên sẽ nhanh chóng lướt sang phần đó. Vậy bạn phải làm gì để tránh được điều đó, đọc kỹ những lưu ý sau đây để biết nhé:

Những điều cần lưu ý khi vay tiêu dùng

  • Tìm hiểu kỹ về loại hình mà mình sắp vay, cũng như những kiến thức chung về nó
  • Xem rõ phần lãi suất vay, vì lãi suất sẽ thường gắn liền với điều kiện vay của hình thức đó
  • Tìm nơi có lãi suất thấp nhất: Với sự phát triển tột bật của internet hiện nay. Bạn sẽ không khó để so sánh lãi suất giữa các công ty tài chính hay ngân hàng với nhau. Tuy đã xem lãi suất nhưng bạn vẫn phải xem xét đến các phí khác như: Phí phạt, phí bảo hiểm, phí thanh toán,… Đó cũng là những khoản chi phí rất lớn cho hiện tại.
  • Chọn những địa điểm lâu đời và uy tín để vay tiền. Những đơn vị này thường sẽ minh bạch về các khoản như lãi suất, phí phạt và cũng chú trọng vào hình ảnh của công ty.
  • Đọc kỹ hợp đồng. Đây là bước cực kỳ quan trọng, vì có thể những thông tin trong hợp đồng; có thể sẽ không khớp với những gì mà bạn đã được tư vấn. Và bạn sẽ rơi vào bẫy của các tổ chức tín dụng đen hay dân “anh chị”
  • Chỉ vay với số tiền phù hợp với nhu cầu của bản thân. Khi bạn vay số tiền quá lớn so với khả năng chi trả của bản thân. Tránh việc chậm các kỳ hạn trả khiến bạn vào tình trạng nợ xấu. Sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và cơ hội vay những tiếp theo.
  • Nắm rõ số tiền phải thanh toán mỗi tháng. Bao gồm cả lãi + gốc + phí phát sinh nếu có. Để biết chắc rằng số tiền mình đang đóng là cho những khoản nào.

Những câu hỏi thường gặp

Số tiền mà tôi có thể vay là bao nhiêu?
– Số tiền bạn có thể vay sẽ dựa vào thu nhập hằng tháng của bạn nếu như vay ở dạng tín chấp. Các công ty tài chính thường sẽ tối đa hạn mức vay sẽ là 80 triệu; trong khi các ngân hàng đối với các khách hàng ưu tiên mức vay có thể lên đến nửa tỷ đồng.

Thời hạn cho vay là bao lâu?
– Tại các công ty tài chính thì thời gian vay sẽ từ 1 tuần đến 40 tháng
– Tại các ngân hàng thì thời hạn vay sẽ từ 6 tháng đến 60 tháng

Tôi bị nợ xấu có vay được không?
– Nợ xấu sẽ có rất nhiều mức. Nếu như bạn ở mức 2 tức là trả chậm từ 10 đến 90 ngày thì bạn sẽ không thể vay được nữa. Tuy nhiên vẫn sẽ có 1 số đơn vị cho vay với mức 2, tuy nhiên là rất ít

Tôi vay nhiều nơi rồi, tôi vay thêm nữa được không?
– Bạn hoàn toàn có thể vay thêm nữa, nếu như bạn đáp ứng đủ các yêu cầu của đơn vị vay đó. Và tất nhiên là phải đảm bảo có khả năng chi trả cho các khoản vay của bạn.

Lời kết

Vay vốn tiêu dùng là một điều rất phổ biến ở VN ngày nay. Nhưng bạn cũng nên cân nhắc về các mặt lợi và hại của điều đó. Thật không nên khi vướng vào vòng lao lý hay bị “dính” vào tình trạng nợ xấu đúng không nào.

Rate this post